Ինչո՞ւ է օտարերկրացիների համար դժվար հիփոթեքային վարկ ստանալը
Վրացական բանկերին վստահություն է պետք։ Նրանց համար օտարերկրացի դիմորդը մի քանի մարտահրավեր է ներկայացնում։ Նրանք չեն կարող հեշտությամբ ստուգել այլ երկրների վարկային պատմությունները։ Արտերկրում ստացված եկամուտի հաստատումը դժվար է։ Եթե վարկառուն ապրում է արտասահմանում և դադարում է վճարել, բանկը պարտքը վերականգնելու սահմանափակ միջոցներ ունի։ Այս պատճառներով Վրաստանում օտարերկրացիների մասնակցությամբ գույքային գործարքների մեծ մասը կանխիկ գնումներ են։
Վրաստանի կացության թույլտվությունը զգալիորեն բարելավում է ձեր հնարավորությունները։ Այն ցույց է տալիս շոշափելի կապ երկրի հետ և ձեզ դարձնում ավելի կանխատեսելի հաճախորդ։ Կացության թույլտվությամբ և տեղական աշխատանքային պայմանագրով դիմորդը շատ ավելի ուժեղ դիրքում է, քան զբոսաշրջիկը կամ հեռավար ներդրողը։
Բանկային քաղաքականություն և պահանջներ
TBC Bank-ը և Bank of Georgia-ն երկու խոշորագույն ֆինանսական հաստատություններն են։ Նրանք ամենայն հավանականությամբ կքննարկեն օտարերկրացու համար հիփոթեքային վարկի տրամադրումը։ Ոչ ռեզիդենտների համար ստանդարտ, հրապարակայնորեն գովազդվող հիփոթեքային պրոդուկտ գոյություն չունի։ Յուրաքանչյուր հայտ գնահատվում է անհատապես, և բանկային քաղաքականությունը կարող է փոխվել առանց նախազգուշացման։
Դիմորդները պետք է ցույց տան ամուր ֆինանսական դիրք։ Սա ներառում է զգալի կանխավճար, հաճախ գույքի արժեքի 50% կամ ավելին։ Դուք պետք է ներկայացնեք ձեր երկրից ստացվող բարձր, կայուն եկամտի պաշտոնական, թարգմանված և նոտարական կարգով վավերացված ապացույց։ Բանկերը մեծապես նախապատվություն են տալիս Թբիլիսիի կամ Բաթումի նորակառույց բնակարաններին՝ խոշոր, հեղինակավոր կառուցապատողներից։ Այս գույքերը համարվում են իրացվելի ակտիվներ։
Վարկի տիպիկ պայմաններ, որոնք կարող եք ակնկալել
Հաստատվելու դեպքում պայմաններն ավելի քիչ բարենպաստ կլինեն, քան Վրաստանի քաղաքացիների համար։ Արտարժույթով (ԱՄՆ դոլար կամ եվրո) վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար տատանվում են 8%-ից 12%-ի սահմաններում, երբեմն՝ ավելի բարձր։ Վարկը գրեթե միշտ տրամադրվում է ձեր եկամտի արժույթով։ Սա պաշտպանում է բանկին վրացական լարիի փոխարժեքի տատանումներից։
Վարկի ժամկետները նույնպես ավելի կարճ են։ Այլուր տարածված 25-30 տարվա ժամկետների փոխարեն, 5-10 տարվա վարկի ժամկետն ավելի իրատեսական է օտարերկրացի վարկառուի համար։ Բարձր կանխավճարի, բարձր տոկոսադրույքի և կարճ ժամկետի համադրությունը նվազագույնի է հասցնում բանկի ռիսկը։ «Վարկ/գրավ» (LTV) հարաբերակցությունը, հավանաբար, կսահմանափակվի 50-60%-ով։
Բանկային հիփոթեքի գործնական այլընտրանքներ
Հաշվի առնելով բանկային վարկ ստանալու դժվարությունը՝ շատ գնորդներ օգտագործում են այլ մեթոդներ։ Կառուցապատողի ֆինանսավորումը ուղղակի այլընտրանքներից է։ Շատ խոշոր կառուցապատողներ առաջարկում են ներքին վճարման պլաններ, հատկապես դեռևս չկառուցված գույքի համար։ Այս պլանները կարող են ներառել ամբողջ գումարի վճարումը մաս-մաս՝ 2-3 տարվա շինարարության ընթացքում, հաճախ՝ անտոկոս։ Ոմանք նաև առաջարկում են ավելի երկարաժամկետ ֆինանսավորում ավարտից հետո, որը գործում է հիփոթեքի նման, բայց ուղղակիորեն վաճառողի հետ է։
Մեկ այլ տարբերակ է ֆինանսավորում ապահովել ձեր հայրենի երկրում։ Անապահով սպառողական վարկ ստանալը կամ առկա ակտիվների, օրինակ՝ ձեր հիմնական բնակավայրի գրավադրմամբ վարկ վերցնելը կարող է ապահովել Վրաստանում գույքն ամբողջությամբ կանխիկ գնելու համար անհրաժեշտ գումարը։ Այս ուղին թույլ է տալիս օգտվել ձեր հայրենի շուկայում հնարավոր ավելի ցածր տոկոսադրույքներից։
Հաճախ տրվող հարցեր
Վրաստանի կացության թույլտվություն ունենալը երաշխավորո՞ւմ է հիփոթեքային վարկի ստացումը։
Ոչ, դա հաստատումը չի երաշխավորում։ Սակայն դա ձեր օգտին ամենանշանակալի գործոնն է։ Այն ցույց է տալիս Վրաստանին նվիրվածություն, ինչը բանկերը դիտարկում են որպես ավելի ցածր ռիսկ։ Դուք դեռ պետք է բավարարեք բարձր կանխավճարի և եկամտի խիստ ստուգման պահանջները։
Կարո՞ղ եմ վարկ ստանալ գյուղում տան կամ հողամասի համար։
Սա շատ քիչ հավանական է ոչ ռեզիդենտի համար։ Բանկերը նախընտրում են ֆինանսավորել իրացվելի ակտիվներ, որոնք հեշտ է գնահատել և վաճառել։ Թբիլիսիի նորակառույց շենքում ստանդարտ բնակարանը համապատասխանում է այս նկարագրությանը։ Գյուղական տունը կամ հողը՝ ոչ, և բանկերը շատ են տատանվում նման գույքեր ֆինանսավորել օտարերկրացի գնորդների համար։
Հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքները սակարկելի՞ են։
Սակարկությունը հնարավոր է, բայց սովորաբար միայն փոքր ճշգրտումների համար։ Եթե դուք պրեմիում դասի հաճախորդ եք՝ բանկի հետ երկարատև հարաբերություններով և շատ մեծ ավանդով, դուք կարող եք որոշակի սակարկելու հնարավորություն ունենալ։ Այնուամենայնիվ, ոչ ռեզիդենտների համար բազային տոկոսադրույքները սահմանված են բարձր՝ բանկի ռիսկի գնահատումն արտացոլելու համար։ Խոշոր նվազեցումները տիպիկ չեն։
Ի՞նչ է «կառուցապատողի ֆինանսավորումը»։
Սա այն դեպքն է, երբ գույքը կառուցող ընկերությունը ձեզ առաջարկում է ուղղակի վճարման պլան՝ բանկային վարկի կարիք ունենալու փոխարեն։ Նորակառույցների դեպքում սա հաճախ նշանակում է անտոկոս մարումներ մինչև շինարարության ավարտը։ Սա օտարերկրացիների համար Վրաստանում գույքը մաս-մաս գնելու տարածված միջոց է։
Այս հոդվածը միայն տեղեկատվական նպատակներով է և չի հանդիսանում իրավաբանական, ֆինանսական կամ հարկային խորհրդատվություն։ Դուք պետք է խորհրդակցեք մասնագետի հետ՝ ձեր կոնկրետ իրավիճակին համապատասխան խորհուրդներ ստանալու համար։
